Llegar a fin de mes se convirtió en un desafío cada vez más complejo para la mayoría de los hogares argentinos. La pérdida sostenida del poder adquisitivo, la insuficiencia de los ingresos y el creciente recurso al crédito para afrontar gastos cotidianos conforman el principal diagnóstico del Monitor de Opinión Pública (MOP) correspondiente a julio, elaborado por Zentrix Consultora.
El estudio retrata una economía familiar donde el salario dejó de alcanzar, el pluriempleo aparece como una necesidad antes que una elección y el endeudamiento pasó de financiar proyectos a sostener la vida cotidiana.
Los números reflejan con claridad ese escenario. El 86,6% de los encuestados sostuvo que un solo empleo ya no resulta suficiente para cubrir los gastos mensuales, mientras que el 61,9% reconoció haber tomado algún tipo de deuda durante los últimos seis meses.
Lejos de destinar esos recursos a inversiones o bienes durables, más de la mitad explicó que recurrió al crédito para pagar alimentos, servicios, alquileres u otras obligaciones básicas del hogar.
El informe plantea que el crédito dejó de funcionar como una herramienta de crecimiento o de mejora patrimonial para convertirse en un mecanismo de supervivencia. La deuda ya no aparece asociada al consumo extraordinario, sino a la necesidad de sostener el funcionamiento cotidiano de las familias frente a ingresos que pierden capacidad de compra mes tras mes.
A esa situación se suma otra señal de alarma: el 87,4% de los argentinos considera que su salario continúa perdiendo frente a la inflación. Incluso entre quienes respaldan al gobierno nacional, una amplia mayoría reconoce que los ingresos todavía no lograron recuperar el terreno perdido frente al aumento de los precios, aunque existan diferencias políticas respecto de las causas o de las expectativas de mejora.
sin dinero antes
de fin de mes
Uno de los indicadores más elocuentes del estudio tiene que ver con la duración de los ingresos familiares. Dos de cada tres argentinos aseguraron quedarse sin dinero antes o a partir del 20 de cada mes, mientras que únicamente el 9,3% manifestó llegar al cierre del período con alguna capacidad de ahorro.
La consultora interpreta que el calendario económico de los hogares se acortó de manera significativa. En la práctica, la mayoría de las familias debe afrontar los últimos diez días del mes con tarjetas de crédito, préstamos, adelantos de sueldo o ayuda de familiares, configurando un esquema cada vez más frágil para sostener el consumo cotidiano.
Las diferencias también aparecen marcadas por generaciones. Entre las personas de 18 a 39 años, el 85,5% afirmó quedarse sin ingresos antes del 20, mientras que entre quienes tienen entre 40 y 59 años ese porcentaje desciende al 60,6%.
Para el estudio, la menor estabilidad laboral, los salarios más bajos y la escasa capacidad de ahorro convierten a los jóvenes en el segmento más vulnerable frente a las crisis económicas.
crédito para financiar deudas
El relevamiento muestra un cambio profundo en el comportamiento financiero de los hogares. Mientras históricamente buena parte de los préstamos se destinaban a la compra de bienes durables o mejoras patrimoniales, actualmente el principal destino del endeudamiento son los gastos básicos.
El 53,7% de quienes tomaron deuda durante el último semestre explicó que lo hizo porque sus ingresos ya no alcanzaban para cubrir necesidades esenciales. En contraste, apenas el 11,5% utilizó el financiamiento para adquirir bienes durables, un dato que refleja el deterioro del consumo y la postergación de decisiones de inversión familiar.
La consultora sostiene que esta modificación constituye uno de los principales cambios registrados en la economía doméstica durante los últimos años.
El crédito dejó de representar una herramienta para mejorar la calidad de vida y pasó a cumplir una función estrictamente defensiva: evitar que el presupuesto familiar colapse antes de terminar el mes.
préstamos
más riesgosos
El informe también advierte sobre una diferencia generacional en las formas de financiamiento. Entre los jóvenes de 18 a 39 años, el 35,8% declaró haber recurrido a prestamistas particulares o financieras informales, mientras que entre los mayores de 60 años esa alternativa apenas alcanza al 7%.
El dato refleja que quienes cuentan con menor respaldo económico son también quienes terminan accediendo a las opciones de crédito más costosas y menos reguladas, exponiéndose a tasas elevadas y mayores dificultades para cancelar posteriormente las obligaciones asumidas.
Para Zentrix, esta situación alimenta un círculo difícil de romper: la falta de ingresos suficientes impulsa el endeudamiento y ese mismo endeudamiento termina reduciendo aún más la capacidad económica de los hogares debido al peso creciente de las cuotas y los intereses.
Cada vez cuesta
más pagar
El problema ya no pasa únicamente por acceder al crédito, sino por sostenerlo. Casi la mitad de quienes se endeudaron reconoció atravesar dificultades para cumplir con los pagos. El 28,9% afirmó que le resulta muy difícil afrontar las cuotas; el 12% admitió haberse atrasado en algún vencimiento y otro 6,4% directamente aseguró que ya no puede pagar sus deudas. En conjunto, esos indicadores muestran un incremento de la vulnerabilidad financiera de los hogares y un riesgo creciente de sobreendeudamiento.
A ello se suma la percepción sobre el costo del financiamiento. El 55% de los encuestados consideró que las tasas de interés actuales convierten al crédito en «una trampa», una definición que sintetiza el sentimiento predominante respecto de un instrumento que dejó de ser una ayuda para transformarse, en muchos casos, en una carga permanente.