Sin lugar a dudas que desde el año 2020 en adelante, la situación global en términos económicos sufrió drásticos cambios, que afectaron principalmente y de manera negativa, a los sectores más vulnerables. En Argentino lo son la clase baja y la clase media, que son aquellas personas que cuentan generalmente con ingresos fijos, y en muchos casos, informales. Es por esa razón que muchas familias tuvieron que acudir a financiamiento para cumplir con sus obligaciones cotidianas.
Los créditos que pueden solicitarse en una financiera o en un banco, de acuerdo a distintos informales, vienen cayendo aproximadamente un 15% en lo que va del año. La realidad es que prácticamente hay una razón principal para que esto ocurra y es que hay tasas de interés muy elevadas realmente, producto de la inflación (y actualización del Índice de Precios al Consumidor). Según lo que informa el Instituto Nacional de Estadística y Censos (INDEC), la suba de los precios en términos interanuales en el país es de aproximadamente un 88%.
Que la inflación sea la mencionada lleva a que las tasas que establecen las entidades financieras también crezcan sin dudas, lo que dificulta que un trabajador pueda afrontarlas. Ahora bien, vale decir que no sólo fueron los préstamos personales que bajaron en sus solicitudes, sino que también aquellos financiamientos que solicitan las empresas, que retrocedieron en aproximadamente un 2,6%. Por el lado de los préstamos prendarios y también los hipotecarios, estos registraron caídas en cerca de un 9%. Vale destacar que en el caso de las tarjetas de crédito, algo sorprendente es que también tuvieron baja en los saldos, en un estimado del 12,6%, y afirman los especialistas que se debe a la poca oferta de cuotas sin interés existente.
Más allá de que en las financieras tradicionales y en los bancos los créditos se hayan retraído, un sector que sí viene creciendo es el de las fintechs, que son plataformas digitales que otorgan sobre todo préstamos online, ya sea de dinero o para poder realizar consumos en comercios. Estas operaciones vienen en un constante crecimiento porque tienen menos requisitos que el sistema tradicional, tiene más agilidad en la aprobación, cuenta con tasas atractivas, premia a quienes pagan a término, no es necesario acudir a ninguna sucursal, entre otros beneficios. Por su incremento exponencial de operaciones, muchas de ellas están comenzando a realizar importantes inversiones para ofrecer cada vez más servicios crediticios a los usuarios.
En contraposición de lo que ocurre con los créditos personales, con el paso de los días va creciendo en los bancos los depósitos en pesos para invertir en los plazos fijos. Esto se debe a que más allá de que muchas personas suelen volcar sus ahorros a los dólares, hoy en día la tasa que ofrecen los plazos fijos tradicionales es muy buena, y se le puede ganar inclusive a la inflación. En el caso de la Tasa Nominal Anual (TNA) es de 75% y la Tasa Efectiva Anual (TEA) puede llegar al 107%, por lo que se pueden generar rendimientos promedios mensuales de un 7%, superando a la inflación. Claro que el crecimiento de los depósitos va a depender de lo que ocurra, ya que el Banco Central indicó que no volverá a subir las tasas de interés en el corto plazo.